新闻体育娱乐消费财经汽车申花星声大咖教育游戏法律投诉沪语播报侬好街头WHO侃魔都100企业服务
新闻中心>99彩娱乐彩票客服端

99彩娱乐彩票客服端-49彩票-消费金融良性发展的关键是行业自律

要高度重视过度放贷的背后高利率覆盖高风险。有一些信贷产品,名义上利率低于36%,但如果按复利计算可能会达到70%~80%,再加上砍头息和额外的贷款服务费,整体费率甚至会超过100%。这么高成本的资金是不可能进入消费领域的,使用者一定是用来从事高风险的业务。而高风险之下所谓的企业盈利能力,其实是风险和收益的时间错配。因为借贷的利润是当期出现的,而风险要到几年后才展现,甚至有些贷款机构为用户不断展期,不断推后注定会到来的亏损。所以当期的利润并不是这些机构完整生命周期下的利润,整个市场出现了很严重的时间错配。

1960年,从新中国成立至彼时,经过多年发展,中国的产业结构和工业结构实现了优化升级,一定程度上改变了旧中国工业化水平低,产业结构严重失衡的状态。这一年,戴连荣出生。

21年后的1978年,中国改革开放的元年,风华正茂的毛头小伙子戴连荣和十多名年轻人在李武先生(原伊盟天然碱科研组组长、原伊化集团创始人)的带领下怀揣着中国天然碱产业的梦想奔赴荒凉偏远的合同察汗淖碱湖滩,白手起家,打垒盖房,战严寒、斗酷暑、品孤独,顶着社会上的冷嘲热讽,全身心投入到了“碱田日晒工艺”的研究工作中。

现在,我们看到一些个人借贷乱象,借贷之后没有用于合理消费,而是去做赌博、彩票、投资,从而引发了一系列社会问题。这里的问题在于,放贷机构并不在乎这笔贷款是否用于消费,所谓的个人贷款变成了过度的货币发放,不仅不能进入真正的跟实体经济相关的消费领域,而且给个人尤其是年轻人带来了非理性的消费冲动。所以笔者认为导致个人贷款行业乱象的核心问题就是消费金融的边界被泛化,脱离了消费金融的本质。

脱离消费场景的贷款必然导致风险的升高。因此,个人信贷的泛化导致机构必须用更高的定价去覆盖更高的风险。大家追求的不是让整个行业的资金成本、风险降低,而是两边推高,造成大量高息货币空转,这是一个很危险的趋势。

个人借贷不等于消费金融,有一些观点错误地把个人借贷等同于消费金融,其实不然。个人借贷的含义很广,只要产生了个人债务,就是个人借贷。但消费金融是有精准定义的:消费金融是金融机构向消费者所提供的借贷产品和服务,以帮助消费者购买消费产品,从而提高消费者的福利。简单来说,就是提供给用户的贷款资金必须马上用于消费,真正实现推动国家实体经济发展和优化经济结构。

2012年10月,中国职业高尔夫球锦标赛在鄂尔多斯市乌审旗举行,让所有选手惊诧的是,在塞北的毛乌素沙漠里,居然会有江南水乡般园林风光的高尔夫球赛场!而这个方圆10万亩的生态公园,竟然是博源集团化工厂的“后花园”。

可是,近年来随着各类金融创新产品的涌现,消费金融的边界已被泛化,比如小额现金贷款业务。目前市场上很多机构看似在做消费金融,实则以消费金融的幌子做小额现金贷款业务。

对于用户来说,充分了解借贷风险是帮助他自我约束的重要因素。信用卡业务刚起步的时候,银行经常起诉恶意透支的人,经过几次大事件的教育后,市场上恶意透支的人群已经在慢慢减少。很多”老赖”其实不是存心诈骗,而是他在借钱时没有意识到利率这么高。如前所述,30%左右的利率在经过复利计算、附加费用之后能达到100%甚至更高。由于借贷者不知道真实的利息,使得他丢失了”自律性”。因此,借贷机构应该充分、完整地披露借贷成本,让借款人充分了解不自律的代价,从而激发他”自我保护”的机制。

经过几年时间的调整,戴连荣和全体伊化人始终以发展的思路和姿态,积极乐观的精神去解决和面对,千方百计去化解矛盾,坚定执着的巩固发展和确立新的产业优势,进而迎来了转机。2003年,自治区天然气化工的开篇之作——位于乌审召工业园的年产18万吨天然气制甲醇项目成功投产,标志着伊化从无机化工向有机化工的产业转型取得突破。

“不排污,不排废渣,不排废气,真正做到的清洁生产”,这是戴连荣对博源所有企业的“商业底线”和“责任底线”。正如戴连荣说:“我们不能给自己留下遗憾,更不能给后人留下遗憾”!他为我们找到了什么是企业社会责任的答案。

“今天,我们离这个目标还有不小的距离,我们会一直为之努力。你能看到多远的过去,就能看到多远的未来。但我们绝不会因为走得太远,就忘记了自己为什么出发”。这是戴连荣经营企业追求的更高境界。

京东许凌:自律是消费金融良性发展的基石

这些像信念一样坚实的东西,都源自一个企业家面对喧嚣、面对浮躁时,对信仰、对内心的坚守与执著,源自不改初衷的担当与承诺。

消费金融良性发展的关键是行业自律。为了良性发展,消费金融行业的当务之急是严格自律,建立审慎的文化,保持对风险的敬畏之心。然而,市场都是逐利的,人性也是贪婪的。如何将没有利益驱动的”自律”内化为行业守则?笔者认为,应该将”自律”的要求转化为”自我保护”的需求。

博源创建伊始,董事局主席戴连荣就一直在思索:要创造一个什么样的企业?要把一个怎样的博源带向未来?企业,归根到底,是一个通过把自己获取、占有的社会资源高效地转化为能够有效满足客户需求、增进社会福利的经济组织。这就是企业的本分。只有在完成这一责任的前提下,企业才能赢得生存与长期可持续发展的机会,才能让自己有能力造福员工、股东、合作伙伴,并进而影响和带动社会文明的发展与进步。

消费金融的关键词是什么?消费。如果金融机构的资金未能用于消费者的消费流通环节,消费金融便失去了存在的价值,金融也难以服务实体经济,这也是国家为何三令五申消费金融要有真实消费场景及指定贷款用途。

对于企业来说也是一样。如果企业明确知道贷款利率不能超过某条红线,否则就会面临一系列处罚和损失时,企业就会自然地遵守自律原则。根据欧美发达经济体的发展轨迹,中国的消费金融还将进一步发展,但不能让劣币驱逐良币,放任企业以消费金融之名行现金贷之实,否则会让整个市场为之埋单。值得欣慰的是,监管正在加快顶层设计,以期进一步建立“自律”“克制”的文化,为行业的理性发展护航。

国家统计局数据显示,2019年7月份,社会消费品零售总额33073亿元,同比增长7.6%。而央行数据显示,截至2018年12月,我国金融机构个人消费贷款余额为37.79万亿元,同比增长19.90%。虽然社会消费水平在稳步增长,但比起个人信贷的增长速度仍然是不匹配的,这说明大量的个人信贷并没有真正与消费场景结合。

在伊盟盟委行署实施盟旗经济一体化战略引导下,伊化集团总公司通过一系列的吸收合并,控制了国内100%的天然碱资源,实现了中国天然碱资源的集中配置,确立了伊化在中国天然碱领域的主导地位。

这里坐落着中国当前最大天然气制甲醇基地和最大的DMF生产企业,在大漠中高塔耸立的化工厂,与诗情画意的山水园林形成了一道错落有序、水乳交融的风景线。这正是戴连荣以“环境友好”、“绿色化工”的发展理念,向世人诠释着一个企业公民的战略型社会责任的最佳实践。

面对“打造一个什么样的博源”式的提问,戴连荣的回答是“我希望博源成为一个基业长青、团队卓越、文化优秀、员工幸福的伟大企业,一个充满活力、充满希望、人企和谐、受人尊重的百年企业!”这是博源人朴素而执著的梦想。这个温暖的“博源梦”正引领博源不断前行。

声明:本网站所提供的信息仅供参考之用,并不代表本网赞同其观点,也不代表本网对其真实性负责。您若对该稿件内容有任何疑问或质疑,请尽快与99彩娱乐彩票客服端联系,本网将迅速给您回应并做相关处理。联系方式:tousu@99彩娱乐彩票客服端

本文来源:99彩娱乐彩票客服端 责任编辑:好运pk10下载2019年09月18日 17:42:24

精彩推荐

©1996-99彩娱乐彩票客服端版权所有

沪公网安备 31010602000009号互联网违法和不良信息举报中心

友情链接: